Как оформить банковский кредит с минимальными рисками


Bank

Часто возникают ситуации, когда мы нуждаемся в дополнительных финансовых поступлениях. Если у вас нет знакомых, которые имеют возможность дать нужную сумму в долг, тогда единственным выходом остается только оформление банковского кредита. И зачастую обычный потребитель не имеет представления о самом механизме банковского кредитования, хотя «подводных камней» в этом вопросе предостаточно.

Давайте разберемся, как же стать юридически подкованным в вопросах банковского кредитования для частных лиц, как грамотно оформить кредит в банке с минимальными рисками для себя.

Прежде чем дать свое окончательное согласие на проведение подобной банковской операции, ознакомьтесь с основными критериями правильного оформления банковского кредита. Запомните, какие бы выгодные условия вам не предлагали, подходите к этому вопросу трезво и расчетливо, чтобы затем не кусать себе локти.
Критерий № 1

Сбор полной информации

 

Прежде чем отдать предпочтение одному из банков, соберите полную информацию об условиях кредитования в нескольких банках. Посетите отделения банков и постарайтесь получить исчерпывающую информацию непосредственно о процессе оформления кредита, сроках, условиях кредитования и погашения процентов по кредиту, о привлечение поручителей для оформления кредита и прочее.

Эта информация поможет вам определиться с парой-тройкой банков-лидеров, которые предоставляют наиболее привлекательные условия кредитования.


Критерий № 2

Кредитный договор

Как оформить банковский кредит с минимальными рисками
Главным документом, который будет регулировать взаимоотношения вас, как заемщика, и банка, как кредитора, — это договор кредитования. Как правило, большинство людей не достаточно внимательно читают все пункты действующего договора или не до конца понимают все условия оформления кредита, которые изложены в договоре. Не подписывайте договор сразу, более правильным вариантом будет, если вы получите профессиональный совет юриста. Покажите договор юристу и попросите оценить, нет ли в договоре «скрытых» обязательств. Если с юридической точки зрения договор составлен верно и ни каким образом не будет ущемлять ваши права, как заемщика, в таком случае, можете соглашаться и подписывать документ.

Не лишним будет ознакомление с памяткой заемщика, специальным документом, который разъясняет непонятные или противоречивые моменты в договоре о кредитовании.
Критерий № 3

Срок кредита

Прежде чем окончательно принять решение об оформлении кредита, необходимо определиться на какой срок вы собираетесь его оформить. Всем известно, что по краткосрочным кредитам, как правило, заемщики выплачивают относительно небольшие проценты, а при долгосрочных кредитах – огромные суммы с серьезными переплатами. Поэтому сравните суммы, которые вы должны будете заплатить по кредитам с разными сроками действия и реально оцените свои финансовые возможности относительно погашения займа.

Но, конечно, для того чтобы верно определиться со сроком кредита, нужно точно знать цель оформления кредита.
Критерий № 4

Цель оформления кредита

Как оформить банковский кредит с минимальными рисками
Собственно говоря, цель кредита – это и есть основная причина, по которой вы решились на оформление банковского кредита. В настоящее время банки разделяют кредиты на огромное множество видов: кредиты на жилье, кредиты на авто, кредиты потребительские, кредиты для мелкого бизнеса, кредиты на учебу, кредиты на отдых и т.д.

Важный момент: прежде чем начать оформление кредита на ваше имя, банк проверит состояние вашей кредитной истории, которая будет оказывать непосредственное влияние на принятие окончательного решения. На данном этапе определяется, есть ли у вас плохая кредитная история. Что она собой представляет? Банк проверяет, были ли оформлены на ваше имя в прошлом другие банковские кредиты, исправно ли погашались проценты по кредитным средствам, не было ли просрочек и задержек по выплатам. Вся эта информация имеет непосредственное отношение к тому, будет ли у вас возможность оформить новый кредит. Если ваша кредитная история чиста, либо вы не пользовались услугами по кредитованию ранее, в таком случае у вас есть все шансы получить кредит.

Как оформить банковский кредит с минимальными рисками
Критерий № 5

Выплаты по кредиту и ежемесячные расходы

Чтобы окончательно определить насколько финансово вы сможете потянуть выплату по кредиту, стоит просчитать все финансовые поступления в вашей семье. При этом помните о главных статьях расходов, которые присутствуют в вашем семейном бюджете ежемесячно. Подсчитайте все получаемые доходы за вычетом всех расходов, а полученная сумма при этом не должна равняться 0 или вообще уходить в минус. Помните, что в жизни всегда могут присутствовать непредвиденные расходы, на которые вы должны иметь денежные средства.
По данным специалистов, все выплаты по заемным средствам не должны быть больше 30-35% от ваших доходов.

Соблюдая правила разумного выбора, вы не поставите себя в неудобное финансовое положение.  Реально оценивайте свои возможности для того чтобы ограничить себя от неоправданных рисков.